Stygende studiegeld het baie mense, veral duisendjariges, laat belas met baie studielenings. Gemiddeld is dit $ 34,504 in die gat, volgens a studie by kredietburo Experian . Die terugbetaling van studielenings maak dit nie moeilik vir hierdie generasie om geld te spaar vir 'n afbetaling op 'n huis, maar uitstaande lenings beïnvloed die skuld-tot-inkomste-verhouding-'n belangrike faktor wat leners in ag neem by die goedkeuring van lenings. Die resultaat? Ongeveer 83 persent van die nie-huiseienaars noem studieleningsskuld as die faktor wat hulle weerhou om huise te koop Nasionale Vereniging van Makelaars .
Tog is dit moontlik om 'n huis met studielenings te koop, sê kenners. Die bewys is ook in die getalle: Sowat 40 persent van die eerste huiskopers het studieleningsskuld, volgens die NAR-studie. Alhoewel die skuld dit moeilik maak om van huurder na huiseienaar oor te skakel, is dit inderdaad moontlik.
Skuld van enige aard kan 'n impak hê op u vermoë om 'n huis te koop, maar studieleningsskuld is veral moeilik, want baie leners het terugbetalingsreëlings wat betalings tot meer as 20 jaar kan verleng, of selfs meer, sê Brittney Castro, 'n gesertifiseerde finansiële beplanner van Soos en Turbo . Betekenis, leners kan nie net wag om 'n huis te koop totdat hulle nie meer skuld het nie, want die studieleningsbetalings is so lank.
Vooruit, wenke oor hoe om 'n huis met 'n studieleningskuld te koop by beide finansiële adviseurs en diegene wat dit al gedoen het.
Word realisties oor u begroting
Moenie wag dat 'n lener of eiendomsagent u vertel wat u kan bekostig nie, maar gebruik eerder u begroting as 'n maatstaf vir wat realisties en haalbaar is vir u eie finansiële situasie, sê Castro, ook die uitvoerende hoof van Finansieel Wise Inc. , 'n finansiële beplanningsfirma in Los Angeles. U kan 'n aanlyn verbandrekenaar gebruik om u moontlike maandelikse betaling te skat en te kyk hoe dit u finansies kan beïnvloed. 'N App vir persoonlike finansies soos Soos , wat u sal help om u begroting op te stel en by te hou, sê sy.
Dit kan aanloklik wees om te dink dat as u $ 1.500 huur betaal, u 'n verband van $ 1.500 kan bekostig. Maar Shannon Clark, 'n afrigter vir persoonlike finansies , waarsku hierteen. Sy en haar man het $ 60,000 se studieleningsskuld gehad toe hulle 'n verband van $ 300,000 in Seattle, Washington, aangegaan het en sê dat dit ons amper in die Groot Resessie bankrot gemaak het.
Oorweeg wat die huurpryse in u omgewing is in vergelyking met die koste van u verband, belasting, versekering, HOA -fooie en onderhoud, sê sy. Sou u u huis skielik kon verhuur as u die verband nie kon betaal nie? As die antwoord 'nee' is, moet u twee keer dink voordat u koop. Huur is in elk geval eintlik goedkoper.
Clark en baie ander finansiële kundiges sê dat u 'n noodfonds van ses maande moet bespaar, sodat u nie u spaargeld op 'n afbetaling heeltemal wil uitput nie.
Plaas u studieleningsbetalings in 'n afbetalingsfonds tydens COVID-19
As gevolg van COVID-19 het die federale regering ses maande tydelik rente en betalings vir studielenings onderbreek federale studielenings . Dit kan 'n goeie tyd wees om die betalings wat u gemaak het, te gebruik vir 'n afbetaling, sê Castro. Maak seker dat u u studielenings kan terugbetaal wanneer hulle weer opeisbaar is, aangesien selfs 'n gemiste betaling u krediet kan afbetaal.
Oorweeg om u studielenings te herfinansier
Alhoewel u kredietgradering u kan help om 'n beter rentekoers te benut, is u skuld-tot-inkomste verhouding (of DTI) bepaal of u hoegenaamd vir 'n verband kan kwalifiseer. U skuld-tot-inkomste-verhouding (DTI) moet ten minste 43 persent of laer wees, wat beteken dat u totale maandelikse verpligtinge nie meer as 43 persent van u bruto inkomste moet wees nie, dit is u inkomste voor salarisaftrekkings. Om die verhouding nog laer te kry, kan lei tot laer rentekoerse.
Studielenings is 'n belangrike faktor in u DTI -verhouding, verduidelik Travis Hornsby, CFA en stigter van Studieleningsbeplanner , 'n organisasie wat mense strategieë gee om studielenings te help afbetaal.
Afhangende van u situasie, kan die herfinansiering van u studielenings u maandelikse studielening verminder en u DTI -verhouding verbeter, sê hy.
U sal in die beste posisie wees herfinansier u studielenings as u 'n kredietgradering in die hoë 600's en 'n vaste inkomste het.
Betaal leningsaldo's af
Alhoewel u moontlik kan kwalifiseer vir 'n huis met 'n DTI van 43 persent of laer, sê baie finansiële adviseurs hul kliënte dat hulle nie moet koop as hul DTI meer as 38 persent is nie, sê Patrick Boyaggi, uitvoerende hoof van verbandleningsmark. Erken . Alhoewel daar finansiële voordele is vir die aankoop van 'n huis, soos om aandele te bou, is dit nie die regte keuse vir almal nie, waarsku Boyaggi, en u is moontlik in 'n beter posisie as u 'n deel van u skuld uitgeskakel het.
Neem tyd om die klein leningsaldo's of ander skuld af te betaal voordat u die groter skuld by die aankoop van 'n huis aangaan, beveel Castro aan. 'N Laer skuldbedrag, voor aankoop, kan 'n toename in u kredietgradering beteken en u help om vir die beste verbandleningskoers te kwalifiseer, sê sy.
Ideaal gesproke het u die beste kredietgradering, u gebruik van kredietkaart bly onder 30 persent.
Maak 'n paar kompromieë
Alhoewel elkeen se begroting anders is, beveel Brittany Hovsepian aan as u 'n huiseienaar wil word, om groot motorlenings vir 'n duur motor aan te gaan of kredietkaartskuld op te rig. Sy en haar man het 'n studielening van altesaam $ 36,000 gehad toe hulle hul eerste huis vir $ 136,000 in 2016 net buite Oklahoma City gekoop het.
Hovsepian, nou 'n eiendomsbelegger by Die kundige huiskopers , beveel ook aan dat u u verwagtinge vir u starthuis verlaag en na huise in u prysklas kyk.
U sal moontlik ook moet kyk na aankope in meer bekostigbare markte, aangesien studieleningsskuld dit moeilik sal maak om te spaar vir 'n afbetaling, sê Holden Lewis, huis- en verbandkenner by NerdWallet .
Uiteindelik moet u moontlik na 'n meer bekostigbare plek verhuis, soos Dallas in plaas van Los Angeles, sê Lewis.
Met FHA-lenings, 'n gewilde program vir eerste kopers, kan u afbetalings van so laag as 3,5 persent maak. Met 'n afbetaling van $ 7 915, kan u by 'n huis in Dallas kom, waar die die gemiddelde huisprys is $ 226,145 , volgens Zillow. Maar in Los Angeles, waar die Die gemiddelde huisprys is $ 752 508 , benodig u 'n afbetaling van $ 26,337.
Alhoewel studielenings beslis 'n berugte struikelblok is, is dit steeds moontlik om 'n verband te hê terwyl u u opleiding afbetaal.
