Belegging gaan nou oor 'n bietjie opgee om later baie terug te kry. As u konsekwent 'n beskeie bedrag geld oor 'n lang tydperk tot iets bydra, kan u verwag dat u beleggings tot 'n indrukwekkende omvang sal groei.
Maar as dit kom by belegging in vaste eiendom, word van u verwag om meer as 'n bietjie op te gee om aan die gang te kom, wat vir nuwe beleggers intimiderend kan wees. Dit is moeilik om met die aanvanklike befondsing ('n afbetaling) te dink, en om so 'n groot bedrag aan 'n eiendom te betaal, kan rampspoedig wees as die belegging nie werk nie.
Dit is waar 'n uitbetalingsherfinansiering handig te pas kom. Dit is wat u moet weet oor die gebruik van een om 'n ander eiendom te koop as u reeds 'n huiseienaar is.
Hoe om 'n uitbetaalherfinansiering te gebruik om 'n huis te koop
'N Uitbetaalherfinansiering is wanneer u herfinansier u verband met 'n nuwe lening wat groter is as u huidige leningsaldo. U kan slegs 'n uitbetalingherfinansiering voltooi as die huidige waarde van u huis baie groter is as die oorblywende saldo op u verband. U sou byvoorbeeld 'n goeie kandidaat wees vir 'n herfinansiering uitbetaal as u huis $ 300,000 werd is en die oorblywende verbandbalans $ 100,000 is.
Kredietverleners laat u slegs tot 80 persent van die huidige waarde van die huis onttrek, minus die oorblywende saldo. In hierdie voorbeeld kan u tot $ 140 000 ontvang as u 'n herfinansiering uitbetaal.
U kan dan die $ 140,000 as 'n afbetaling op u volgende eiendom gebruik. Soos met 'n gewone herfinansieringslening, moet u steeds in aanmerking kom vir 'n uitbetalingherfinansiering. Uitleners vereis gewoonlik 'n kredietgradering van 620 of hoër en 'n skuld-tot-inkomste-verhouding (DTI) van 50 persent of minder.
As u van plan is om die opbrengs uit die herfinansiering van die uitbetaling te gebruik om 'n beleggingseiendom te koop, moet u tussen 15 en 25 persent afskryf. As u 'n primêre woning koop, is 'n kleiner afbetaling aanvaarbaar. Uitleners gee nie om as u die opbrengs uit 'n uitbetalingsherfinansiering gebruik vir die afbetaling nie.
Wat u moet weet oor 'n uitbetalingherfinansiering
As u aansoek doen om 'n uitbetalingherfinansiering, kan u kies tussen 'n vaste of veranderlike rente. Laasgenoemde sal beteken dat betalings kan styg as die rentekoers styg.
As u 'n uitbetalingherfinansiering voltooi, kan die rentekoers op die nuwe lening hoër wees as u oorspronklike rentekoers. Dit beteken dat u moontlik meer rente in die loop van die lening sal betaal. Voordat u 'n uitbetaling herfinansier, moet u die berekening doen en uitvind of die koop van 'n ander eiendom die ekstra rente wat u sou betaal, sal vergoed. En hou in gedagte dat deur te kies vir 'n uitbetalingherfinansiering, u die terugbetalingstydperk van u bestaande skuld verleng-vir nog baie jare. Dit is nie die regte besluit vir almal nie.
Soos enige ander soort herfinansieringslening, moet u sluitkoste betaal, wat wissel van 2 persent tot 5 persent van die nuwe verband. Dit word van die kontantuitbetaling afgetrek, aangesien daar geen manier is om dit in die verband in te rol nie. En soos met gereelde herfinansiering, moet u die beste aanbod vind en aansoek doen by 'n paar verskillende leners. Soek 'n lener met die laagste sluitingskoste - sommige bied selfs afslag.
Uitbetalingsherfinansieringsalternatiewe
In plaas daarvan om 'n uitbetalingherfinansiering te voltooi, kan u ook 'n huislening teen u huis .
'N Huisleningslening het geen sluitingskoste nie, en kan goedkoper wees as 'n herfinansiering uitbetaal as u huidige verband 'n laer rentekoers het as waarvoor u tans sou kwalifiseer. As u nie 'n groot bedrag geld hoef te onttrek nie, is 'n huislening moontlik 'n beter opsie.
