Hier is waarom u nou volgens kenners moet en moet nie herfinansier nie

Vind Uit U Aantal Engel

Met verband rentekoerse as gevolg van die uitbraak van die coronavirus, kan dit die perfekte tyd wees om te herfinansier. Ons het die Federale Reserweraad gedeeltelik daarvoor te dank - die bank rentekoerse verlaag tot historiese laagtepunte in 'n poging om die ekonomie 'n hupstoot te gee, wat dui op laer rentekoerse vir verbande. Maar gegewe die onbestendigheid van die mark op die oomblik, is herfinansiering werklik 'n goeie idee?



Ruth Shin, stigter en uitvoerende hoof van die webwerf vir eiendomslys EiendomNest , verduidelik die huidige prima koers is nou op 3,25 persent. Sy sê jou besluit om te herfinansier hang egter af van 'n lang lys faktore. Ons het ons tot Shin en 'n aantal ander kundiges gewend om die voor- en nadele van die herfinansiering van u verband tydens die koronavirus -uitbraak vas te stel.



Is die geleentheid om te herfinansier teen 'n lae rentekoers?

Rentekoerse het die afgelope paar jaar relatief laag gebly - lank voor die pandemie - wat daartoe gelei het dat baie finansiële kundiges huiseienaars aangeraai het om te herfinansier. Maar as u nie voorheen voordeel getrek het uit die lae tariewe nie, is dit dan nou te laat? Makelaar Bill Kovalchuk van Warburg Realty in Manhattan glo dat die venster inderdaad kan toemaak vir herfinansiering. Tariewe het hierdie week met 0.5 persent gestyg vir 'n vaste koers van 30 jaar (van 3.13 persent tot 3.65 persent) en ek het selfs 'n rentekoers van 4 persent gesien.





Die sprong was die grootste weeklikse styging in die gemiddelde 30-jarige verbandkoers sedert November 2016, volgens MarketWatch . Die finansiële nuusblad berig dat dit ook die hoogste verbandkoerse is wat sedert Januarie gestyg het.

Waarom styg koerse? Die opbrengste op verbandlenings het gestyg as 'n manier om die oorweldigende herfinansieringsaksie op 'n afstand te hou, verduidelik Kowalczuk.



In die huidige mark is meer verbruikers op soek na herfinansiering as om 'n nuwe huis te koop. In werklikheid skat Kowalczuk 10 keer meer verbruikers kies om te herfinansier. Tog beveel hy aan dat as die beskikbare tariewe laer is as wat u het, dit 'n goeie idee is om te herfinansier. Kowalczuk sê dat die koers van 3.13 persent moontlik 'n slag was, maar net die tyd sal leer.

Aan die ander kant, James McGrath, 'n medestigter van die makelaarsfirma in NYC Yoreevo , beveel leners aan om te herfinansier. Terwyl markrentekoerse inderdaad gedaal het, het verbandkoerse nie veel gestyg nie, sê hy. Dit is omdat die gaping tussen die twee - die 'verspreiding' - toegeneem het. Banke is nie haastig om lenings uit te reik nie, so McGrath sê daar is nie veel mededinging nie.

wat beteken 411

Om 'n paar syfers daaroor te stel, volg verbandkoerse gewoonlik die Amerikaanse skatkiskoers van tien jaar, verduidelik hy. As die opbrengs van 10 jaar met 0,25 persent daal, moet u ook verwag dat die verbandkoerse ongeveer daal. In plaas daarvan om die bewegings van die Fed te weerspieël, volg verbandkoerse op effekte soos die tesourie -rentekoers.



Tog, verduidelik McGrath, het ons gesien dat die Amerikaanse tesouriekoers van tien jaar met meer as 1 % daal, terwyl verbandkoerse baie minder as dit gedaal het.

Afhangende van u situasie, is daar voordele en nadele vir herfinansiering. Hier is 'n paar faktore wat u moet oorweeg.

Plaas prentjie Stoor Speld dit vas Sien meer beelde

Krediet: rawmn/Shutterstock

Waarom u nou moet herfinansier

Die voordeel van herfinansiering is natuurlik om 'n laer rentekoers op u verband in te stel. Maar u wil dit slegs doen as u in 'n spesifieke finansiële posisie is.

As u huidige verbandkoers naby 4 persent is, Mihal Gartenberg van Warburg Realty glo dat dit 'n goeie tyd is om te herfinansier. Wat meer is, as u 'n jumbo -verband het en u rentekoers meer as 4 persent is, moet u hardloop om te herfinansier. Daniele Kurzweil , 'n gelisensieerde eiendomsverkoper by die Friedman -span by Compass in New York. Sy sê dit is die ideale tyd om 'n punt van u koers af te haal en u maandelikse paaiemente te verlaag. Profiteer en sluit u nuwe tarief in, sodat u 'n bietjie meer asemhaling in u maandelikse begroting kan kry, verduidelik Kurzweil. In hierdie nuut onstuimige ekonomie kan dit 'n groot voordeel wees.

betekenis van 444 in die bybel

Selfs as u gemaklik is met u huidige verbandbetaling, sê sy dat 'n terugbetaling voordelig kan wees. Dit sal u toelaat om die verskil elke maand weg te sit en dit te gebruik om u skoolhoof vinniger af te betaal, of die verskil te neem en dit in 'n aftreerekening te gooi.

As u eersgenoemde kies, kan u jare van u leningstydperk afneem. Volgens Andrina Valdes, uitvoerende verkoopsleier en bedryfshoof van Andrina Valdes, kan u byvoorbeeld 'n standaard 30-jaar omskakel in 'n 20-jaar verband, en moontlik jare bespaar en duisende rente bespaar. Hoeksteen huislenings , in San Antonio, Texas.

'N Ander alternatief is om die refi te gebruik om u huis op te gradeer en die waarde daarvan te verhoog. Volgens Valdes het die gemiddelde huiseienaar ongeveer $ 5,300 aan winste. Dus, met 'n uitbetalingherfinansiering, kan u hierdie onlangse verhoging van huiskapitaal gebruik om 'n opknapping te finansier, wat moontlik nog meer bydra tot die waarde van u eiendom, sê sy. U kan ook geld uitbetaal om onderwys, mediese uitgawes of ander items met groot kaartjies te betaal.

Waarom u nie nou moet herfinansier nie

Alhoewel daar baie redes is waarom herfinansiering nou 'n goeie idee kan wees, is daar ook verskeie moontlik negatiewe gevolge wat u moet oorweeg. U kredietgradering kan een raak. Herfinansiering behels 'n harde trek in krediet en die indiening van inkomstedokumentasie, waarsku Shin.

En net omdat tariewe laag is, kan dit nie verseker dat u daarvoor kwalifiseer nie. Die beste tariewe gaan aan mense met die beste krediet, verduidelik Warburg's Arlene Reed .

Dit is eintlik moontlik dat u glad nie eers vir herfinansiering kwalifiseer nie. As u finansiële situasie negatief verander het, wat onder meer 'n loonverlaging, 'n laer kredietwaardigheid, verlies aan bates of 'n toename in skuld insluit - afgesien van u huidige verband - is herfinansiering moontlik nie 'n opsie nie, sê Shin. Dit is veral belangrik om in gedagte te hou, aangesien afdankings en ander finansiële treffers weens die virus opduik.

U wil ook die tipe lening wat u het, oorweeg. Vir mense met kleiner lenings wat nie as jumbo kwalifiseer nie, het die tariewe nie genoeg gedaal om 'n terugbetaling regtig te regverdig nie, sê Kurzweil.

Die koste verbonde aan herfinansiering moet nie geïgnoreer word nie. Volgens Reed kan die sluitingskoste van 'n refi tussen 2 en 5 persent van die hoofsom wees. Kurzwell voeg by dat dit u van twee tot drie jaar kan neem om die verskil in betalings te maak.

Kyk hoeveel u huidige lener u vir herfinansiering in rekening sal bring - u spaar miskien slegs $ 47 per maand en dit kan u $ 3000 kos om te herfinansier, meen sy. Die lener kan u slegs 'n balbal -syfer gee, maar dit behoort genoeg te wees om te bepaal of 'n refi die moeite werd is.

Vir diegene wat naby aan die afbetaling van hul verband is, is 'n terugbetaling miskien nie die beste opsie nie. U 30 jaar begin weer, en op die lange duur betaal u meer rente, veral as u naby u lening wil betaal, sê Donovan Reynolds van Intown Coldwell Banker Residential Brokerage in Atlanta. In hierdie geval beveel ek nie aan om te herfinansier as u naby u bestaande huis wil betaal nie.

Oorweeg dit ook om te herfinansier as u dit nie op lang termyn wil doen nie. As u van plan is om in die volgende twee of twee jaar te verkoop, is dit miskien nie sinvol om te herfinansier nie weens die fooie wat die lener vra. Julie Upton , 'n makelaar by Compass in die Bay Area. Upton beveel eerder aan dat huiseienaars eers 'n leningaanpassing soek. Dit beteken geen langdurige aansoekproses nie, en dit is slegs 'n klein aansoekfooi om u huidige verband met die nuwe, laer verbandkoerse te laat hersien.

Dit is in elk geval die moeite werd om deeglik na u verband en u finansiële gesondheid te kyk tydens hierdie moeilike tye.

777 engel nommer betekenis

Terri Williams

Bydraer

Terri Williams het 'n uitgebreide portefeulje wat bylyne bevat van The Economist, Realtor.com, USA Today, Verizon, US News & World Report, Investopedia, Heavy.com, Yahoo en verskeie ander kliënte waarvan u waarskynlik gehoor het. Sy het 'n baccalaureusgraad in Engels aan die Universiteit van Alabama in Birmingham.

Volg Terri
Kategorie
Aanbeveel
Sien Ook: