Om 'n huis te koop, is waarskynlik die grootste aankoop van u lewe. Dit is dus sinvol: u het baie vrae oor hoe hierdie hele proses werk .
Moet u 'n vaste rente of 'n verband met 'n verstelbare rente gebruik (en is ons nog steeds bang vir die ARM's, na die resessie)? Hoeveel afbetaling het u nodig om 'n huis te koop? Hoe kan u die rente wat u op 'n huis betaal, verminder?
Ons is bly jy is hier. Welkom by hierdie spesiale uitgawe van wat ons graag Mortgage Therapy noem. Hier is 'n paar van ons gewildste, deur die deskundige goedgekeurde verbandwenke wat die hele huiskoopproses vergemaklik.
1. U het nie die perfekte krediet nodig om vir 'n verband in aanmerking te kom nie
'N uitstekende kredietgradering 740 of hoër, sal u waarskynlik die beste rentekoers kry. Maar u kan steeds kwalifiseer vir 'n verband met 'n baie laer telling. Trouens, as u 10 persent in 'n afbetaling kan plaas, kan u in aanmerking kom vir 'n FHA -lening met 'n telling van so laag as 500. Dit kan 'n voorbeeld wees om nie die volmaakte vyand van die goed te laat wees nie.
Lees meer: PSA: U het nie perfekte krediet nodig om 'n huis te koop nie
2. 'n Verband met 'n verstelbare rente kan goed wees as u binnekort wil verhuis
As u van stabiliteit hou en die idee het om presies te weet wat u verband vir 30 jaar sal wees, is 'n vaste rentekoers dalk die beste opsie vir u. Meer as 9 uit 10 huiskopers gaan met vaste rente. Maar daar kan 'n paar scenario's wees wanneer 'n verstelbare rente verband maak meer sin, soos as u vol vertroue is dat u binne die inleidende tydperk sal verkoop terwyl die tariewe nog laag is.
U kan sien hoe lank die koers in die titel van die lening vasgestel sal word, dit wil sê as u 'n 5/1 ARM het, beteken dit dat die laer inleidende koers van die lening vir vyf jaar goed sal wees en dan jaarliks aangepas kan word . En weet dit: daar is meer voorsorgmaatreëls in plek vir leners as wat daar was voor die huisongeluk.
3. Koop rond vir lenings
Dit kan aanloklik wees om net by u jarelange bank in te gaan en om 'n verband aansoek te doen. Maar dit is 'n beter idee om lenings te soek en tariewe te vergelyk. Om 'n huis te koop is waarskynlik die grootste aankoop wat u ooit sal doen!
wat beteken die getal 555?
Volgens 'n studie van veelvuldige leners, is dit die eerste keer dat huiskopers dit beter doen as herhaalkopers Uitleenboom . Twee en vyftig persent van die eerste keer kopers oorweeg meer as een lener, in vergelyking met 48 persent van die herhalende kopers. Slegs een uit elke vier eerste huiskopers was egter vertroud met die verskillende tipes verbandlenings wat hulle beskikbaar het.
4. Moenie die verbandrekenaar vertrou nie
U vind allerhande verbandrekenaars op die internet. Sommige is kaal bene en sal u net inligting gee oor die beginsel en belangstelling. Ander is baie meer ingewikkeld en het verskillende faktore soos eiendomsbelasting, HOA -fooie en private verbandversekering.
Alhoewel hierdie sakrekenaars u 'n skatting kan gee van hoeveel 'n huis sal kos, begin die getalle versterk sodra u deur die aansoek- en kwalifikasieproses gegaan het. Voordat u sluit, kry u 'n leningsberaming wat presies aandui hoeveel u op u verband sal betaal. Hier is kundiges se gunsteling verbandrekenaars.
5. Eerlikheid is die beste beleid
Verbandbedrog neem toe. Dit gebeur wanneer u lieg of belangrike inligting oor u verbandaansoek weglaat. Besettingsbedrog is die algemeenste tipe, en dit kom voor wanneer 'n aansoeker vals inligting verskaf oor hul planne om in 'n eiendom te woon en dit as hul voltydse woning te gebruik (eerder as om dit as 'n voltydse Airbnb te verhuur) sodat hulle kwalifiseer vir 'n laerrente verband. Verbandbedrog kan u in warm water beland. Ons praat van strafregtelike aanklagte en groot boetes.
6. Moenie groot aankope doen as u 'n verband kry nie
Terwyl u huislening onderskryf word, behandel u krediet as 'n brose item en hanteer dit versigtig. Dit beteken dat u niks groots wil doen nie, soos om 'n motorlening aan te gaan of 'n kredietkaart op 'n groot vakansie uit te haal. As u dit voor sluiting doen, kan dit u kredietwaardigheid beïnvloed, wat die leningvoorwaardes kan verander of u finansiering heeltemal kan laat val.
1-.11
7. Betaal u verband betyds
Dit klink miskien na 'n no-brainer. Maar as u agteruit glip, is die spel hoog, aangesien u huis negatief kan gaan. Alhoewel riglyne per staat verskil, begin leners gewoonlik met die afskermingsproses rondom die 120-dae-punt.
Om seker te maak dat u elke maand u verband betyds betaal, moet u 'n paar maande se uitgawes in u spaarrekening hou en 'n herinnering opstel wanneer u verbandlenings betaalbaar is.
8. Rond elke maand u verbandbetaling af
As u genoeg kontantvloei het, en dit binne u begroting is, beloop u elke maand tot die volgende honderd dollar op u verband. Maak seker dat u oplet dat die betaling na die skoolhoof moet gaan.
Omdat verbandlenings geamortiseer word, kan dit die hoeveelheid geld waarop u rente betaal, verminder, en deur hierdie strategie te gebruik, kan u maande (miskien selfs jare!) Van u verband afsny.
Lees meer: 3 heeltemal haalbare verbandhacks wat u geld kan bespaar
9. Leer meer oor die eerste keer huiskopersprogramme
Daar is baie hulp beskikbaar vir eerste keer huiskopers wat hulp nodig het met die afbetaling. U verbandlener behoort op hoogte te wees van watter programme u kwalifiseer.
Byvoorbeeld, die Fannie Mae HomeReady -program sal u tot 3 persent kan laat daal, en u verbandversekering kan gekanselleer word sodra u huisbelang 20 persent bereik het. Aan die ander kant kan verbandversekering nie op FHA-lenings gekanselleer word as u minder as 10 persent afbetaal nie (alhoewel u kan herfinansier deur 'n nie-FHA-lening). U kan ook met u die staat se behuisingsfinansieringsagentskap om uit te vind of u in aanmerking kom vir 'n hulpprogram.
10. Maak vooraf gekwalifiseerd voordat u huis koop
Voorkwalifikasie sal u help om beter te verstaan watter huise in u prysklas is. Baie eiendomsagente sal ook wil hê dat u 'n pre-kwalifikasiebrief byderhand het voordat hulle u huise begin wys. Dit dui aan dat u ernstig is met die koop van huise.
222 beteken engelenommer
As u nie 'n lener het nie, kan u eiendomsagent verwysings maak. Vra oor leners wat kundigheid het om met kopers soos u te werk, of u nou 'n eerste koper is of in die weermag gedien het en kwalifiseer vir VA-lenings.
Daar is 'n groot verskil tussen wees vooraf gekwalifiseerd en vooraf goedgekeur . Voorkwalifikasie vind plaas wanneer u self inligting oor u inkomste en kredietgradering en spaargeld aan 'n lener rapporteer. Al hierdie inligting word geverifieer tydens die voorafgoedkeuringsproses, dit is wanneer leners u inkomste en kredietgradering verifieer en na W-2's en bankstate kyk.
11. Begroting vir sluitingskoste
Bespaar vir 'n afbetaling kan u in gedagte hou. Maar moenie vergeet om ook vir die sluitingskoste te begroot nie. Gemiddeld kos hulle ongeveer 2 tot 5 persent van u lening , en bevat alle soorte koste verbonde aan die versekering van u verband, insluitend taksering, huisinspeksie en oorspronklike leningskoste. U kan hierdie sluitingskoste in u verband inbetaal, maar u betaal rente daarop.
12. Hou u skuld-tot-inkomste-verhouding onder 36 persent
Behalwe dat u u krediet in topvorm hou en spaar vir 'n afbetaling, kan u ook 'n redelike skuld-tot-inkomste-verhouding hê om u verband te verseker. Die magiese getal waarna die meeste leners soek, val onder 36 persent. Skuld wat by hierdie berekening ingesluit is, sluit u huiskoste in, plus maandelikse skulde soos u kredietkaartbetalings, motorlenings, studielenings en enige persoonlike lenings.
13. Moenie vergeet van eiendomsbelasting of versekering nie
As u vir 'n huis begroot, moet u verder dink as die verbandkoste. Huiskopers vergeet die eerste keer om eiendomsbelasting en versekeringskoste in ag te neem. Hierdie koste sal ook waarskynlik wissel. As u 'n kwotasie vir eiendomsversekering kry, vra hoeveel tariewe die afgelope jaar gestyg het. U kan ook kyk na hoeveel eiendomsbelasting deur die jare vir die eiendom toegeneem het deur na Zillow te kyk.
Lees meer: Kenners onthul die tien groot foute wat huiskopers vir die eerste keer maak
