Hoe ek aggressief twee verbande in slegs 15 jaar afbetaal het

Nadat ek gesien het hoe ons ouers aftree en steeds 'n vaste inkomste moet betaal, besluit ek en my man dat ons alles sal doen om dit vir ons te voorkom. Ons het dus ons verbande genader met aggressiewe en out-of-the-box stappe wat nie vir almal pas nie, maar beslis vir ons gewerk het.

Verband 1:

Vir ons eerste huis het ons 'n huis gekoop wat minder kos as die verband waarvoor ons goedgekeur is, ons maandelikse paaiemente byna verdubbel om die skoolhoof weg te betaal, die geld aan die skoolhoof betaal as ons nie vir PMI aanspreeklik was nie, en selfs herfinansier. Ons het daarin geslaag om die saldo van ons $ 180,000, 8 persent vaste rente, 30-jaar verband tot $ 60,000 in slegs 10 jaar te verminder, wat honderdduisende dollars aan moontlike rentebetalings bespaar.

Verband 2:

Maar dit het alles verander toe ons na Nashville moes verhuis vir my man se nuwe werk. Ons het weggestap van ons byna afbetaalde huis in ruil vir 'n afbetaling van $ 150,000. Die Nashville -mark was warm, maar ook baie duurder as die voorstede van Atlanta (en met twee kinders het ons 'n groter huis nodig gehad). Ons het 'n huis van $ 635,000 gevind waarvan ons gehou het, $ 135,000 neergelê en aansoek gedoen vir 'n nuwe 30-jaar vaste rentekoers van 5 persent. Alhoewel ons wou hê dat ons 'n verband van 15 jaar kon kry (ons was so naby aan afbetaling in Georgië!), Het ons nie gedink dit was finansieel prakties of slim in 'n onbestendige huismark nie.

Uiteindelik het ons $ 3,600 per maand betaal - $ 1,000 meer per maand as wat ons betaal het, en $ 2,000 meer as wat ons op ons ou verband in Atlanta moes betaal. Ons kon nie bekostig om hierdie betalings te verdubbel soos ons voorheen gedoen het nie, en daarom het ons besluit om by die geskeduleerde leningsbetalings te hou - hoewel ons bereken het dat ons nog $ 512 000 rente sou betaal. Dit was oorweldigend, want dit was baie groter om finansieel aan te val as ons eerste huisverband. Maar alhoewel die huis duurder was as wat ons gewoond was om te betaal, het ons weer gekies om 'n huis te koop onder dit waarvoor die bank ons ​​goedgekeur het, sodat ons 'n bietjie ruimte gehad het.

wat beteken syfers 444?

Toe die ekonomie vyf jaar later styg, verander die huismark drasties: rentekoerse daal tot byna 2 persent ... en ons huiswaarde daal met 15 persent. Ons het probeer om weer te herfinansier om ons rentekoers te verlaag, maar 'n beoordeling was nodig met die sluitingskoste van naby $ 10,000. Ons het besluit dat dit nie prakties is nie en dat geld beter belê sou word om die skoolhoof af te betaal.

(Beeldkrediet: Tanya Lacourse)

Voer herskikking in

Dus het ek ander opsies begin ondersoek en 'n onbekende proses gevind wat in wese dieselfde sou doen vir slegs $ 100 in fooie: Herskikking , of as u 'n groot som geld in u verband inbetaal en dit direk die hoofbedrag beïnvloed. Alhoewel die termyn van die lening nie verkort nie, gaan die hele groot betaling na die hoofsom in plaas van rente. En aangesien bankrentekoerse ook aansienlik gedaal het, het ons gedink dat ons meer geld vir ons geld sou verdien as om dit in ons spaargeld te laat belê.

3:33 beteken

Gelukkig het dit goed gegaan met die tegnologiebedryf - en die werk van my man het ons jaarlikse bonusse en aandele -opsies gegee, en ons het besluit om van hierdie ekstra geld te gebruik om 'n duik in ons verband te maak. Na raadpleging met ons belastingadvokaat en uitlener, het ons $ 200,000 wat ons deur die jare gespaar het, geneem en herskep: ons maandelikse betalingsbedrag het in die helfte gedaal!

En tog het ons steeds $ 3,600 per maand betaal. En toe, binne twee jaar na die hervorming, is my man afgedank en 'n groot skeiding ontvang. Gelukkig het hy 'n ander werk gehad, en ons kon die geld saam met ander besparings gebruik om die verband af te betaal!

Lewe na verband

Maar ons was nog nie huisvry nie: alhoewel ons verband afbetaal is, was ons kapitaal in ons huis minder as wat ons daarvoor betaal het - en dit sal 'n volle dekade neem voordat die waarde terugkeer na wat ons daarvoor betaal het ( en gelukkig, slegs twee jaar later, is dit $ 100,000 meer werd!) En omdat ons baie van ons spaargeld in ons huishoudelike kapitaal bestee het, het ons nie soveel kontant byderhand as wat ons sou wou hê nie. Op advies van ons lener het ons dus 'n kredietlimiet van $ 50,000 vir ons oopgemaak om likiede bates te voorsien. Ons moes ook kyk hoe dit ons kredietwaardighede beïnvloed, omdat ons nie meer maandelikse lenings gehad het nie (ons het ook geen motornotas of 'n wentelrekening gehad nie). Alhoewel daar 'n aanvanklike daling na die uitbetaling was, kon ons kredietwaardigheid in die lae 800's selfs sonder afbetalingslenings sê.

Maar al met al was dit wonderlik om nie die oorheersende druk van 'n groot maandelikse betaling te hê nie - veral toe my man 'n paar jaar later ontslaan is. Ons moet nog steeds belasting en versekering betaal (ongeveer $ 6 200 per jaar, wat ons aan die begin van die jaar in vaste bedrag betaal - nooit 'n lekker ding om na die vakansie te doen nie). Maar dit is 'n groot verligting om elke maand 'n ekstra $ 3,800 vir ons ander besparingsdoelwitte te hê, soos kollege -beplanning, groot huisprojekte, noodfondse en pensioenbesparings. Dit is ongelooflik om 45 jaar sonder skuld te wees (in plaas van 65, soos ons oorspronklik verwag het) en werklik fantasties om te sien hoeveel ons gespaar het!

Amy Barnes

Bydraer