'N Aanbetaling van 20 persent is die goue standaard wat elke vaste eiendom ooit hou. Met minder as 20 persent laer, is u op die punt om PMI te betaal - private verbandversekering - 'n fooi wat u maandeliks op u verband betaal, sonder om 'n ander rede as om die bank (nie u nie) te beskerm as u ooit in gebreke bly lening.
PMI gaan uiteindelik weg (sodra u genoeg aandele in u huis het dat u 20 persent daarvan besit - óf omdat u huis in waarde toegeneem het, óf as u die oorspronklike lening oor die jare afbetaal het), maar die meeste mense sê dit net om dit te probeer vermy.
Ek sien 1111 steeds
Wag totdat jy 20 persent het om neer te sit, sê hulle.
Maar wag is nie altyd die beste opsie nie. Die eenvoudigste manier om dit te verduidelik, is met 'n hipotetiese paar en 'n paar hipotetiese getalle:
Stoor Speld dit vas Sien meer beelde (Beeldkrediet: kolletjie )
die betekenis van 888
Kom ons stel ons voor Nicole en Jane, 'n paartjie wat in Atlanta woon. Hulle is huurders, maar het nou al 'n rukkie daaraan gedink en spaar stadig vir 'n huis. Hulle het nie ernstig begin soek nie - net 'n paar aande met wyn en Zillow - maar hulle het daarin geslaag om $ 18,000 vir hul afbetaling weg te sit. Dit kos nie veel dollar nie, maar hulle het hard gewerk om dit te bespaar. Die huise in die omgewing wat hulle wil koop, beloop ongeveer $ 300,000 - dus bedra 'n afbetaling van 20 persent $ 60,000. Hulle benodig $ 42,000 meer.
Hulle oorweeg dit om na 'n goedkoper woonstel in 'n minder gewilde woonbuurt te verhuis as wat hulle nou woon. Hulle kan hul huur van $ 2.000 maklik in die helfte sny en $ 1.000 per maand pynloos wegsit - wat beteken dat hulle hul afbetaling van $ 60.000 in 3.5 jaar sou hê (ons ignoreer gerieflik die sluitingskoste om hier 'n punt te maak, maarhier is wat u daaroor moet weet).
Drie en 'n half jaar. Nie te sleg nie. Maar wat Nicole en Jane nie verwag het toe hulle na die goedkoper woonstel oorgegaan het om geld te spaar nie, was dat die huismark in Atlanta nie op hulle sou wag nie. As ons na drie of vier jaar van nou af vorentoe beweeg, is die risiko groot dat die huise van $ 300 000 in die buurt Nicole en Jane nou $ 400 000 se prysetikette het. Hul afbetalingsdoelwit - so hoog soos vir hulle - is nie meer genoeg om PMI te vermy nie, en al koop hulle met meer geld, is hul maandelikse verband hoër as wanneer hulle drie jaar dieselfde huis gekoop het voor.
Koop nou
Huiskoste: $ 300,000
Afbetaling: $ 18,000
Totale verbandlening: $ 282,000
Verband betaling: $ 1,686
$ 1,306 hoofsom en rente
$ 179 PMI
$ 202 belasting en versekering
sien die heeltyd 111
Koop 3,5 jaar later
Huiskoste: $ 400,000
Afbetaling: $ 60,000
Totale verbandlening: $ 340,000
Verband betaling: $ 1,944
$ 1,572 hoofsom en rente
$ 125 PMI
$ 247 belasting en versekering
*Bereken met 'n rentekoers van 3,75% op 'n 30-jaar vaste rente verband.
10:10 beteken
Intussen het hulle $ 42,000 aan 'n verhuurder gegee (veronderstel dat hul huur van $ 1,000 nie meer as 3 jaar gestyg het nie) wat hulle kon gebruik het om 'n verbandskuld af te betaal.
Laat ek beslis sê: ek sê nie dat koop met minder as 20 % laer altyd die regte ding is nie. Dit is grootliks riskant. Om op tuiswaardes te verhoog, is net dit - a waagstuk (vra net vir almal wat 'n huis in 2008 besit het). U moet dit absoluut met 'n betroubare finansiële deskundige bespreek.
Maar daar is 'n klein waarheid wat verborge is vir aspirant -huiskopers: as die mark jou vermoë om geld te bespaar, oortref, sal jy nooit meer koopkrag hê as wat jy nou het nie, ongeag hoeveel jy wegsak.
