Ons het 8 regte New Yorkers gevra: is 'n begroting van 50/20/30 realisties?

Ken u die 50/20/30 reël? Dit word beskou as die ideale manier om te begroot, en dit gaan so: 50 persent van u huishoudelike vergoeding gaan na die nodige uitgawes en noodsaaklikhede (dink aan huur, nutsdienste, kos, vervoer en enige ander vaste betalings wat u het om elke maand te betaal), is 20 persent veronderstel om te spaar, en 30 persent is vir persoonlike uitgawes (soos uitgaan, Netflix, lidmaatskap van die gimnasium en enige soort buigsame lewenstyluitgawes wat u nie noodwendig nodig het nie) nodig het ).

New York is 'n duur stad om in te woon - woonstelle is selde goedkoop, en eintlik ook niks anders nie. Daarom wonder ons: is dit moontlik om die begrotingsverdeling van 50/20/30 te bereik in 'n stad met so 'n hoë lewenskoste?



Die waarheid oor die 50/20/30 -reël is dat dit vir almal anders is, ongeag waar u woon, want almal het verskillende salarisse, lewensplanne (en dus finansiële doelwitte), skuldsituasies en smaak. Om te sien hoe dit werklik vir inwoners van NYC is, het ons mense gevra om anoniem hul werk, inkomste, wat hulle is, te deel huidige begrotingsverspreidingsverhoudings is, en om meer te praat oor hul verhouding met geld.



As ons iemand se werklike verhouding noem, is die volgorde van persentasies soos volg: Noodsaaklike uitgawes/besparings/pretgeld


Ons begin 'n verhuising uit NY beplan

Ouderdom: 27
Beroep: Voltydse assistent/kantoorbestuurder en literêre agent
Jaarlikse salaris: $ 40 000 basis, plus 'n kommissie op my onafhanklike agentwerk
Werklike verhouding: 60/15/25 (met meer spaargeld as ek kommissiebetalings ontvang)



My huur is ongeveer 30 persent van my maandelikse huistoe, wat ek op 'n stadium meegedeel het dat dit die standaard is om in NY te woon. Maar ek laat dit gebeur deur in 'n baie klein drieslaapkamerwoonstel met een bad saam met my verloofde en twee kamermaats te woon. As ek en my lewensmaat selfs die kleinste en kakste een van die slaapkamers sou huur, sou my huurverhouding maklik tussen 40 en 50 persent van my maandelikse huistoe wees. Ons het 'n paar jaar alleen gewoon en besef dat ons nie spaargeld kan opbou nie, wat ons 'n werklike nadeel inhou om ons toekoms te beplan, en daarom het ons teruggetrek by kamermaats. Tussen leningsbetalings en spaargeld vir 'n troue, is daar nie veel ruimte om in ons besparingspotensiaal te besnoei ter wille van die duur huurmark in NY nie. Ons begin eintlik 'n verhuising uit NY beplan - om hier te woon, lyk net nie meer volhoubaar nie.

betekenis van 333 engelgetalle

I'm Floored My Ratio is redelik akkuraat

Ouderdom: 2. 3
Beroep: Terapeut/maatskaplike werker
Jaarlikse salaris: $ 45 000
Jou werklike verhouding: 49/14/37

Ek is vasgevang dat my verhouding redelik akkuraat is. Ek is gelukkig om iewers te woon waar my huur redelik is (volgens NYC -standaarde). Ek het egter beslis nie genoeg bygevoeg tot my voedselbegroting nie. Die naatlose bestellings/naweekbrunches sluip op u bankrekening. Ek moet beslis meer spaar, maar ek is baie jonk en betaal vir die eerste keer. Ek geniet dit net om nie stukkend te wees nie. Boonop spaar ek vir my eerste groot vakansie hierdie somer eerder as vir algemene besparings, dus tot Desember was my spaarpersentasie nul. My persoonlike uitgawes wissel die meeste uit al hierdie dinge - en dit gaan oor 'n maand soos Maart, waar ek twee volle salarisse ontvang. Korter maande en tweeweeklikse betaalperiodes skeef beslis die verhouding. Oor die algemeen dink ek dat dit 'n uitstekende manier is om na die uitgawes te kyk, en ek is ongelooflik verbaas dat my verhouding oor die algemeen ooreenstem!




Dit is 'n luukse en bevoorregte bestaan ​​om te kies om te sukkel

Ouderdom: 30
Beroep: Artistieke direkteur/entrepreneur
Jaarlikse salaris: $ 80,000
Werklike verhouding: 74/0/26

12 12 wat numerologie beteken

My huur alleen is 57 persent van my maandelikse huistoe (na belasting), wat beteken dat my verhouding amper nie ooreenstem met die standaard nie. Dit is weliswaar my keuse om alleen te woon en in 'n deel van die stad waarvan ek hou, maar dit lyk nie na 'n onredelike behoefte aan 'n vrou wat haar eie onderneming het en in die 30's is nie. Ek het in wese besparings gegroet en ek is van plan om die res van my lewe baie hard te werk OF om my lief te hê vir die kinders van my goeie vriende, sodat hulle op my oudag na my sal omsien, aangesien ek nie verwag om te trou nie. of om my eie kinders te hê. Volhoubaarheid is iets waaraan ek gereeld dink. Namate ek besluit wie ek werklik is, lyk die gedagte om die lewe te leef waarvoor ek geskik is, steeds meer vergesog, wat 'n harde werklikheid is, aangesien die werk wat ek doen eintlik spesifiek in New York is, so ek kan nie presies gaan êrens anders om towerkuns vir my te laat gebeur. Ek moet net aanhou sukkel om uit te vind hoe ek die balans kan vind. Ek word egter ook herhaaldelik daaraan herinner dat ek sou kon kies om 'n ander lewe te lei waar geld makliker is en lewenskoste nie so verregaande is nie. Dit is 'n luukse en bevoorregte bestaan ​​om te kies om te sukkel.


Om niks op die oomblik te spaar nie, is vir my baie eng

Ouderdom: 26
Beroep: Assistent -redakteur
Jaarlikse salaris: $ 49,000
Werklike verhouding: 60/25/15 (met 25 persent wat na kredietkaarte gaan in plaas van spaargeld)

My huur is eintlik nie so erg vir New York nie, maar my verhouding is hoër op die gebied as gevolg van my studielenings. Ek het verlede jaar net voor die somer ontslaan en kwalifiseer nie vir werkloosheid nie, so ek moes basies van my spaargeld en my kredietkaarte (insluitend die betaling van my huur) lewe totdat ek weer voltyds werk kry, wat etlike maande geneem het. My gewone verhouding was voorheen meer as 62/18/20, met die 18 persent eintlik gaan na my spaargeld, maar vir eers, totdat al die skuld afbetaal is, het ek alles wat ek gewoonlik in my spaargeld sou sit, en dan ongeveer 25 persent na my kredietkaartrekeninge. Ek betaal gewoonlik ook 'n bietjie meer as die minimum op my studielenings, maar ek het by die minimum betaling gehou terwyl ek my skuld agterkom.

By die finansiële plan wat ek vir myself gemaak het - en met 'n bietjie hulp van my belastingopgawe - sou ek my kredietkaarte teen Augustus moes afbetaal, waarna ek baie uitsien. Om op die oomblik niks te spaar nie, is vir my baie eng, maar ek het elke maand soveel rente betaal, ek wou my skuld prioritiseer en soveel moontlik daarvoor doen. Ek gaan nog steeds saam met vriende eet en gaan na konserte, want ek weet dat as ek dit nie gedoen het nie, ek in my woonstel sou sit en heeltemal ellendig sou wees, maar ek is beslis meer spaarsaam as wat ek gewoonlik al sou wees.


Ek het baie spaarsaam gewoontes

Ouderdom: 26
Beroep: Digitale bemarking en bestuur van sosiale media
Jaarlikse salaris: $ 76,000
Werklike verhouding: 40/30/30

Ek het dieselfde lewensituasie behou sedert ek $ 35,000 verdien het as 'n PR -koördineerder. Ja, ek het drie kamermaats, maar dit gekombineer met die feit dat ek nie studielenings gehad het nie, het my baie geld laat bespaar en baie plesier gehad. Ek het eers onlangs 'n billike salaris gekry, en ek het baie spaarsamige gewoontes: ek eet goedkoop gedurende die week, vermy taxi's, kleur my eie hare en maak my eie naels (ek reageer ook baie vinnig) onseksige Chromebook wat ek vir minder as $ 300 gekry het). Die uitstortings wat vir my die beste sin gemaak het, beloop meer as $ 20 per maand vir 'n huisskoonmaker (weer drie kamermaats) en $ 120 per maand vir ClassPass (ek kan nie $ 20 cocktails koop as ek fietsry na die werk nie!). Ek probeer om nie te veel 'leefstylkruip' met my te laat gebeur nie, want ek wil nie vir ewig in NYC woon nie en wil graag met 'n lekker neseier vertrek, maar ek begin versot raak op kamerplante en fancy Staub kak, so dit kan 'n probleem wees.


Plaas prentjie Stoor Speld dit vas Sien meer beelde

(Beeldkrediet: Anna Spaller)


Ek weet nie hoe ek 'n spaarrekening gekry het nie, maar dit bestaan

Ouderdom: 25
Beroep: Redakteur op sosiale media
Jaarlikse salaris: $ 67,000
Werklike verhouding: 10/65/25

Volledige bekendmaking: ek het onlangs 'n verhoging gekry, so ek is eintlik aangenaam verras oor hierdie verspreiding! Ek het gedink dat die benodigdhede ongeveer 90 persent sou wees. My benodigdhede is huur op my ateljeewoonstel in Brooklyn, 'n maandelikse MetroCard-, studielenings- en kredietkaartskuldbetalings, telefoon-/internet-/elektriese rekeninge en Trader Joe's. Dit is waaraan ek eers geld spandeer, maar dan is my tweede prioriteitskategorie eintlik Persoonlik - dinge soos my lidmaatskap van die gimnasium (ek gaan na Equinox, ja, sleep my asseblief), klere/versorgingsprodukte, 'n maandelikse kapsel, 'n Hulu -rekening , en my daaglikse latte-en-cruller by Daily Provisions naby my kantoor. Wat nog oor is, gaan na my spaargeld. Maar ek gebruik hierdie app genaamd Qapital, wat al my kredietkaartuitgawes tot die naaste heelgetal afrond en die verskil in spesifieke potte geld plaas wat ek gemerk het (bv. Belastingkussing, as ek moet verhuis, San Juan 2017 , ens.). Ek weet dus nie hoe ek 'n spaarrekening gekry het nie, maar wow, dit bestaan.

Ek dink nie ek kan my huur in New York blameer as die rede waarom ek nie nader aan 50/20/30 is nie (my ateljee is $ 1300), maar ek dink dit is as gevolg van my lenings en kredietkaartskuld van die universiteit en van toe ek die eerste keer na die stad verhuis het. Ek verdien tans geen rente op my kredietkaarte nie, maar ek moet net baie rekeninge betaal. Tussen die internet en my telefoonrekening en lenings en belasting in New York kan ek nie veel van my geld hou voordat dit weg is nie.

betekenis van 1111 engel nommer

Wat die 50/20/30 -reël betref, voel dit dat dit 'verouderd' is om 'Noodsaaklikhede' en 'Persoonlik' te skei. van jou lewe. Maar met die risiko om soos 'n totale hulpmiddel te klink, gaan ek meer daaroor om 'n holisties lewe, sodat die dinge waarop u spandeer, u goed en stabiel moet laat voel oor die lewe wat u leef. Ek is beslis iemand wat grootgeword het met 'n smaak wat bo my eie vermoë is, maar nou dat ek iets nader wat finansieel solvabiliteit voel, is dit lekker om in staat te wees om om 03:00 'n taxi huis toe te neem sonder om te voel dat ek vreeslik is toegeeflik. Ek is nie van plan om terug te gaan na die skool of om kinders te hê of iets wat 'n groot neseier benodig nie, dus is dit goed om stadig maar seker 'n besparing te bewerkstellig. Dit sal 'n rukkie neem, maar hey, een waardelose kopersennetjie op 'n slag.


Ek het 'n paar dinge wat teen my guns werk

Ouderdom: 27
Beroep: Rekenmeester/student
Jaarlikse salaris: $ 65,000 (alhoewel my kantoor $ 5k aan my vooruitbetaling betaal het, word my bruto salaris afgetrek van 60,000)
Werklike verhouding: 60/20/15 (hoewel dit eerlik is, gaan 20 persent na onderrigbetalings, so in werklikheid is dit meer soos 80/0/15)

Ek stem nie regtig ooreen met die voorgestelde verhouding nie, maar ek het tans 'n paar dinge wat teen my guns werk. Ek is getroud, maar my man is sonder werk, so hoewel ons woonstel nie so duur is nie, is dit nie so goedkoop met 'n enkele inkomste nie. Ek is ook op die nagraadse skool, waarvoor ek sonder lenings betaal, maar dit beteken dat my spaargeld 2-3 keer per jaar heeltemal verdwyn as ek vir my semester betaal. My persoonlike uitgawes is ook laag net omdat werk en skool my te besig hou om 'n soort lewe te hê. Ideaal gesproke sal alles in die nabye (of relatief nabye) toekoms verander, en as dit gebeur, hoop ek om my spaarpersentasie en my pretgeld te kan verhoog.

as jy dit sien

Dit is absoluut nie die norm in NYC nie

Ouderdom: 26
Beroep: Assistent mode -ontwerper
Jaarlikse salaris: $ 40,000
Werklike verhouding: 49/31/20 (31% gaan na kredietkaarte in plaas van spaargeld)

Eerstens word ek elke twee weke betaal, dus ek begroot op grond van twee salarisse, alhoewel dit tegnies nie 'n volle maand is nie (in een jaar sal ek 26 salarisse hê, dus twee is buite hierdie tipe begroting). Maandelikse rekeninge sluit huur, nutsdienste (elektries, internet), selfoon, huurderversekering en Adobe CC in. Gesondheidsversekering en die maandelikse MetroCard word voor belasting uit my salaris gehaal, so ek hoef dit nie te begroot nie. Ek het gelukkig geen studielenings nie, maar ek betaal tans die twee kredietkaarte wat ek en binne 'n maand of wat word hulle afbetaal, sodat my verhoudings dieselfde kan bly, maar die kredietkaartbetaling sal ten volle tot besparing gaan (ek het voorheen 'n klein bedrag bespaar, maar het besluit om dit op te skort) om skuld so gou moontlik af te betaal). Wat spaargeld betref, loop ek ongeveer 'n maand en 'n half voor met geld opsy gesit vir alle maandelikse rekeninge, so dit is tegnies besparing, hoewel ek dit nie so oorweeg nie (nog 'n rede waarom ek gemaklik is om nie aktief te spaar nie) die oomblik).

By die opstel van hierdie begrotings-/bestedingsplan het ek besef dat ek elke maand 'n heel ander bedrag aan voedsel bestee, en dit word gewoonlik deurmekaar tussen uiteet en kruideniersware, so ek hou dit apart van die presiese rekeninge wat elke maand betaal moet word, en dit is buigsaam, want ek kan besluit of ek ekstra geld wil bestee aan uiteet of om nuwe grimering te koop of iets. Oor die algemeen dink ek dat ek net 'n bietjie naby is aan hierdie ideale verhouding, want ek het redelik goedkoop NYC -huur ($ 820) en geen studielenings nie, wat 'n bietjie jammer is, want dit is absoluut nie die norm in NYC nie.

Brittney Morgan

Bydraer

Brittney is Assistant Lifestyle Editor van Apartment Therapy en 'n ywerige tweeter met 'n passie vir koolhidrate en lipstiffie. Sy glo in meerminne en besit te veel kussings.

Gewilde Poste